Квартира в залоге
консультаций
Случается так, что исполнение своих платежных обязательств по кредиту становится невозможным в силу ухудшения материального положения. Особенно усложняется такая ситуация в том случае, когда у банка в качестве залога остается Ваша квартира.
Первым делом Вам необходимо еще раз внимательно перечитать кредитный договор и найти в нем пункты, которые предусматривают неплатежеспособность заемщика. Если условия банка Вам не очень понятны, мы советуем обратиться в компанию “А-Риэлт” за консультацией к юристу, который детально объяснит, каких действий стоит ожидать от банка и что предпринять, чтобы разрешить эту неприятную ситуацию как можно скорее.
Важно отметить, что ипотека и кредиты, связанные с недвижимостью, имеют значительные отличия от классических видов кредитования. Предметом такой сделки является недвижимость, а это означает, что с момента заключения договора она находится в залоге у банка, пока заемщик полностью не погасит сумму кредита по договору.
Давайте рассмотрим основные причины, по которым заемщик затрудняется выполнять свои обязательства перед банком:
- Работа. Случается такое, что заемщик теряет рабочее место, либо его заработная плата подлежит значительному урезанию;
- Бизнес. Разорение собственного дела или банкротство заемщика;
- Состояние здоровья. Никто не застрахован от тяжелых болезней. Потеря трудоспособности также имеет влияние на платежеспособность;
- Форс-мажор. Случаются непредвиденные ситуации, в ходе которых заемщик сталкивается с ухудшением материального положения и, как следствие, теряет платежеспособность.
Способы решения проблемы
Существует несколько способов, которые могут помочь в данной ситуации:
- Реструктуризация. Этот способ предполагает изменение суммы платежей, а соответственно и изменение кредитного срока;
- Продажа части имущества. Этот способ подразумевает продажу части имущественной собственности заемщиком, для погашения кредитного долга вырученными от продажи средствами;
- Рефинансирование. Этот способ подразумевает предоставление дополнительного кредита, который позволит покрыть предыдущее кредитные обязательства.
К сожалению, банки не всегда идут навстречу своим клиентам. И приходится защищать свои права через суд. А именно:
- Оспаривать законность отдельных пунктов или всего договора;
- Отстаивать уменьшение санкций, снижение процентной ставки и отмену дополнительных услуг;
- Препятствовать взысканию залогового имущества;
- Возражать против работы коллекторов как третьих лиц.
Этими действиями можно избавиться от части долга или отсрочить время его полного возврата. Но положительных результатов получится добиться только в том случае, если банком были нарушены действующие законы РФ.
Банки предпочитают охотиться за должником недолгое время, и в случае безуспешных действий, прибегнуть к помощи приставов.
Задолженность по кредиту может ощутимо ограничивать заемщика в действиях: невозможность официального трудоустройства и оформления имущества, а также запрет на выезд за пределы границы Российской Федерации.
Случаются ситуации, когда банк забывает подать иск о взыскании задолженности с заемщика. В таком случае остается только ждать окончания срока исковой давности, который составляет три года. По истечению этого срока задолженность заемщика аннулируется.
Бегство - не самый лучший способ для решения таких проблем. Беспокоиться и дергаться от каждого звонка и стука в дверь - все эти действия оказывают не самое благоприятное влияние на нервную систему должника.
Существует еще один способ избавиться от задолженности по кредиту - банкротство. Любой гражданин имеет право объявить себя банкротом, что дает возможность списать долги по всем существующим кредитам. Но здесь есть и минусы - придется расстаться со всем имуществом. Поэтому к банкротству стоит прибегать только в том случае, если сумма задолженностей по кредитам значительно превышает стоимость всего имущества должника.
Для того чтобы решить проблемы с банком в рамках закона, рекомендуем обратиться в компанию “А-Риэлт”. Наши опытные юристы предложат грамотную юридическую консультацию в этом вопросе, а при необходимости представят Ваши интересы в суде.